Hướng dẫn · 2026-06-01
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng 2026 — Trả góp & Dư nợ giảm dần
Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng theo phương pháp trả góp cố định và dư nợ giảm dần, kèm công thức PMT và lịch trả nợ.
Hai phương pháp tính lãi vay phổ biến tại Việt Nam
Trả góp cố định (Annuity)
Số tiền trả mỗi tháng bằng nhau, thuận tiện cho việc lên kế hoạch tài chính. Lãi cao hơn ở đầu kỳ.
Dư nợ giảm dần
Gốc trả đều, lãi giảm dần theo số dư. Tổng lãi thấp hơn, nhưng kỳ đầu trả nhiều hơn.
Công thức tính trả góp cố định (PMT)
PMT = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
P = số tiền vay | r = lãi suất/tháng | n = số kỳ trả
Ví dụ vay 500 triệu, lãi 10%/năm, 10 năm
So sánh hai phương pháp
| Tiêu chí | Trả góp cố định | Dư nợ giảm dần |
|---|---|---|
| Kỳ đầu trả | Thấp hơn | Cao hơn |
| Tổng lãi | Cao hơn | Thấp hơn |
| Dễ lên kế hoạch | ✔ Dễ hơn | ✗ Biến động |
| Phổ biến ở VN | Mua nhà, xe | Vay tín chấp |
Tính lịch trả nợ chi tiết ngay
Nhập số tiền vay, lãi suất và thời hạn để xem lịch trả nợ đầy đủ.
Dùng công cụ miễn phí →Câu hỏi thường gặp
Lãi suất vay mua nhà 2026 là bao nhiêu?
Lãi suất vay mua nhà dao động 8–12%/năm tuỳ ngân hàng và chương trình ưu đãi. Lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu thường thấp hơn (5–7%), sau đó thả nổi theo thị trường.
Lãi suất thả nổi tính như thế nào?
Lãi suất thả nổi = lãi suất tham chiếu (thường là lãi suất huy động 12 tháng của ngân hàng) + biên độ cố định (thường 2–4%). Điều chỉnh mỗi 6 hoặc 12 tháng một lần.
Nên chọn trả góp cố định hay dư nợ giảm dần?
Nếu thu nhập ổn định và muốn dễ quản lý tài chính: chọn trả góp cố định. Nếu muốn tiết kiệm lãi và có thể trả nhiều kỳ đầu: chọn dư nợ giảm dần.